【反诈进行时】电诈手法花样翻新 交行金融反诈升级-热点
编者按
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2023年全民反诈在行动！近年来，在省委省政府的坚强领导下，公安、通信、金融等部门齐心协力，我省打击防范治理电信网络诈骗犯罪工作取得长足进步，全社会反诈格局初步构建。但全民反诈依然任重道远，法治频道推出《反诈进行时》系列报道，科普反诈知识，曝光诈骗类型和诈骗套路，提高全民反诈防骗能力，共筑全民反诈“防火墙”。
网购退款回访、虚假网贷诈骗、刷单返利诈骗……面对电信网络诈骗花样不断翻新，交通银行贵州省分行持续完善数字风控系统，加强行内多系统通力协作，牢牢守住老百姓的“钱袋子”。
优化风控流程
打蛇要打七寸。针对反诈的难点痛点，交通银行贵州省分行紧盯技术反制，实现网贷反电诈武器不断升级。
落实新开户分级分类管理，持续开展存量账户清理，严控账户涉案风险。
明确账户启用要求。对前期已管控账户、采取简易开户账户的后续启用流程及核实方法进行明确，杜绝“一解全放”，持续做好已管控数据的持续跟踪，保障账户管控效果得到有效控制。
持续完善风险监测体系。分行将综合账户交易笔数、夜间交易笔数等维度，结合属地最新涉案账户特征，不断提升风险监测和处置的精准性，全面提升治理效能。
加大内部责任追究力度。分行将加大对涉案账户及涉案管理账户的合规性管理，对“断卡”整治工作不力的将纳入分行绩效考评，对涉嫌违规违纪行为移送纪委按要求进行后续处理，确保分行打击治理电信网络新型违法犯罪工作有效开展。
今年以来，交通银行贵州省分行拦截异常开户转账23起，协助警方抓捕涉案人员2人，拦截资金110.5万元；拦截类型涵盖假借购买理财诈骗、异常开卡诈骗、“杀猪盘”诈骗、假冒反诈中心工作人员诈骗、买卖账户诈骗等。
落实开卡回访识破电信诈骗
假的真不了，再完美的开户也会露出破绽。
今年2月16日，一客户打电话到交行某网点申请开立对公账户。2月17日，客户经理上门进行核实，经与法人交流，法人熟知该公司的经营情况，公司可以提供购销发票、签订的相关合同等，同时该经营地址有工作人员在办公，上门核实未发现异常。
2月20日，公司法人郭某持开户资料到网点办理开户，所有开户资料完整合规，银行风控系统核验正常后，银行当天为其开立基本存款账户。
2月21日，交行客户经理进行网银电话回访时，却联系不上公司账户网上银行U盾使用人李某。当天晚上，交行主管联系公司法人郭某，询问李某为何一直联系不上，郭某没有正面回应，只是用各种理由来搪塞。
种种异常引起了交行网点的警觉。2月22日，没有提前打招呼，客户经理出其不意“突袭”了郭某公司（第一次上门核实的地方），结果发现公司大门紧闭，空无一人。
同时，该公司员工周某持公司相关资料到交行网点，要求办理企业网银蓝牙key密码重置。周某在回答交行工作人员问题时答非所问，漏洞百出，连公司经营场所在哪都说不清楚
工作人员见状立即暂停业务办理。主管致电反诈中心，查询其法人相关情况，反诈中心反馈，法人郭某名下有卡在2月15日被冻结，需要审查。就在银行核实期间，周某已悄悄离开，支行再次拨打法人郭某电话，电话再也无法接通。交行随后对该账户做了封控处理。
风险提示：企业主动上门开立账户的，应提高警惕。开户后必须及时进行电话回访，对于回访中发现联系电话空号、暂停服务、转接错误号码及明确为非本人使用等异常情况的，及时采取措施进行管控，同时对异常账户持续开展回访工作。
骗子冒充“反诈专员”
今年2月1日，一名云南客户张某致电交行都匀某网点，反映其持有的交行银行卡无法交易。他之前已到网点咨询，网点工作人员要求其提供无涉诈风险证明才能处理。
3月20日，交行网点接到一位带着云南口音，自称云南省昭通市反诈中心工作人员的电话，称经该反诈中心核实，张某并未涉案，要求银行立即解除对张某银行卡的限制，恢复其正常使用功能。交行工作人员回复，必须提供涉诈风险账户审查表确认没有涉案，方可解除“异常账户”限制，恢复使用。
电话挂断没两个小时，张某就出现在交行网点柜台前，缠着工作人员“解放”他的银行卡。经与都匀市反诈中心核实，张某账户为涉案账户，建议限制其非柜面交易，可以在柜台办理业务。后张某进行了销户取款处理。
风险提示：网点在接到自称XX地反诈中心电话，或反诈中心审查表时，应核实工作人员身份及审查表真实性，避免出现冒用工作人员身份或提供虚假审查表解除涉案账户。
贵州日报天眼新闻记者 熊瑛
编辑 蒋孟娇
二审 程星
三审 李中迪
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